Calculadora de financiamento SACRE
Simule um financiamento no sistema SACRE com a cota de amortização recalculada periodicamente, usando a taxa, o índice, os seguros e as tarifas do seu contrato.
Como o cálculo é feito
O SACRE é uma convenção contratual, não uma fórmula oficial aplicável a todo contrato bancário. Nesta simulação, o saldo devedor é atualizado a cada mês pelo índice que você informar, na ordem prevista no seu contrato (antes ou depois dos juros). Os juros do período incidem sobre o saldo já atualizado. A cota de amortização é recalculada na periodicidade escolhida — saldo atualizado dividido pelo prazo remanescente — e permanece fixa entre um recálculo e outro; por isso a prestação cai dentro do período e volta a se ajustar no recálculo. Seguros e tarifas entram apenas quando informados e nunca são tratados como amortização. Toda a evolução roda em centavos inteiros, a última parcela absorve o resíduo e o resultado é reconciliado: a soma das amortizações mais o saldo final reproduz o saldo inicial acrescido da atualização monetária. A comparação com SAC e Price só é liberada quando os três sistemas podem rodar com o mesmo valor, a mesma taxa, o mesmo prazo e os mesmos encargos fixos.
Exemplo: Saldo de R$ 300.000,00 em 360 meses, taxa nominal de 9,5% ao ano com recálculo anual da cota e seguro fixo de R$ 85,00: a primeira prestação fica em torno de R$ 3.311,00 e cai ao longo de cada período de doze meses.
Limitações
- O SACRE não é fórmula universal: bancos adotam variações de convenção, de periodicidade de recálculo e de composição de encargos.
- Taxa, índice, periodicidade, seguros e tarifas são exclusivamente os que você informar. Nenhuma condição bancária é preenchida automaticamente.
- A variação do índice é aplicada de forma constante em todo o prazo. Índices reais, inclusive a TR, variam mês a mês.
- Seguros calculados por idade, capital segurado ou tabela própria da seguradora não são reproduzidos.
- A simulação não substitui o extrato nem a planilha oficial do agente financeiro.
- A comparação com SAC e Price mostra a diferença entre os métodos nos parâmetros informados e não recomenda sistema.
Fontes e versão
- Lei nº 4.380/1964 (Sistema Financeiro da Habitação)
- Lei nº 9.514/1997 (Sistema de Financiamento Imobiliário e alienação fiduciária)
- Banco Central — Resolução CMN nº 4.676/2018 (crédito imobiliário) — Referência normativa. Os parâmetros do cálculo são sempre os informados por você.
Versão 1.0.0 da regra, vigente desde 1 de agosto de 2026.
Perguntas frequentes
O SACRE é obrigatório em algum contrato?
Não. É uma convenção adotada por alguns contratos habitacionais. O sistema aplicável está no seu contrato, junto com a periodicidade do recálculo.
Por que a prestação cai e depois se ajusta?
Porque a cota de amortização fica fixa entre os recálculos, enquanto os juros caem com o saldo. No recálculo, a cota é redefinida sobre o saldo atualizado e o prazo que resta.
Posso informar a TR manualmente?
Sim. A variação mensal do índice é um campo seu. A plataforma não projeta TR futura nem preenche índice automaticamente.
A comparação com SAC e Price diz qual é melhor?
Não. Ela mostra a primeira prestação, a última, o total de juros e o total pago em cada método, com os mesmos parâmetros, para você comparar.
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