Calculadora de cheque especial
Descubra quanto custa usar o limite da conta: juros apurados dia a dia sobre o saldo devedor, IOF e tarifas informados, com extrato simulado.
Como o cálculo é feito
O período é percorrido dia a dia. Em cada data, as movimentações informadas alteram o saldo e os juros incidem apenas sobre o valor efetivamente negativo daquele dia — não existe saldo médio estimado. A taxa informada é convertida em taxa diária pela convenção escolhida (equivalência efetiva, mês comercial de 30 dias ou ano civil de 365 dias) e capitalizada conforme o regime selecionado. IOF diário, IOF adicional e tarifas entram somente quando informados. A taxa efetiva mensal e anual é obtida por equivalência a partir da taxa diária. A comparação com outra linha de crédito assume o mesmo valor médio utilizado pelo mesmo número de dias, com as condições informadas.
Exemplo: R$ 1.200,00 usados do limite durante 30 dias, a 7,9% ao mês com capitalização diária, custam cerca de R$ 94,80 de juros, sem contar IOF e tarifas.
Limitações
- Taxas, tarifas, IOF e limite são exclusivamente os que você informar: nenhuma condição de banco é presumida.
- Encargos por saldo acima do limite dependem do contrato e não estão incluídos.
- A ferramenta não recomenda contratar nem quitar crédito, e não faz diagnóstico financeiro.
- O extrato simulado não substitui o extrato oficial da sua conta.
Fontes e versão
- Resolução CMN nº 4.765/2019 (cheque especial: tarifa e limite de juros)
- Banco Central — taxas médias de juros do cheque especial — Referência informativa. A taxa usada no cálculo é sempre a informada por você.
- Decreto nº 6.306/2007 (IOF sobre operações de crédito)
Versão 1.0.0 da regra, vigente desde 31 de julho de 2026.
Perguntas frequentes
Os juros incidem sobre o limite todo?
Não. Incidem apenas sobre o valor efetivamente utilizado em cada dia. Dias com saldo positivo não geram juros.
Por que o custo aparece também como percentual do valor utilizado?
Porque é a leitura mais direta do que se pagou para usar aquele dinheiro naquele período, independentemente do prazo.
A comparação com outro crédito é uma recomendação?
Não. É uma simulação com as condições que você informou, para você mesmo avaliar.
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