Juros e saldo do cartão de crédito

Como o cálculo é feito

A simulação parte do que ficou em aberto: fatura menos o valor pago no vencimento. Sobre esse saldo incidem, em camadas separadas e nunca somadas às cegas, os juros remuneratórios do rotativo — capitalizados na periodicidade informada e convertidos por equivalência efetiva, jamais dividindo taxa mensal por 30 —, a multa moratória aplicada uma única vez e os juros de mora, que correm de forma linear. IOF e demais encargos entram pelo valor em reais que você leu na fatura: a plataforma não estima tributo. Quando existe parâmetro regulatório vigente na data do cálculo limitando o total de encargos, ele é exibido ao lado do resultado e comparado com o valor calculado — a taxa que você digitou nunca é alterada em silêncio, e a ferramenta não declara ilegalidade de cobrança.

Exemplo: Uma fatura fechada com pagamento apenas do mínimo aparece decomposta em saldo não pago, juros do rotativo do período, multa e mora, com o saldo atualizado e, quando informada, a comparação com a proposta de parcelamento.

Limitações

• As taxas e encargos são os que você informar. A ferramenta não consulta a taxa do seu cartão, não usa taxa média do mercado e não sabe as regras do seu contrato.
• O IOF é um tributo com regra própria por operação e prazo: aqui ele entra pelo valor em reais que consta na fatura, nunca é estimado.
• A taxa implícita do parcelamento comparado é uma estimativa do fluxo informado e não é o Custo Efetivo Total oficial divulgado pela instituição.
• O parâmetro legal de encargos serve como alerta comparativo. A ferramenta não afirma que uma cobrança é indevida nem substitui análise jurídica do contrato.
• Não há consulta a CPF, score, birô de crédito ou dívidas reais: tudo é digitado por você e nada é armazenado.

Fontes e versão

• Lei 14.690/2023, art. 28 — limite de encargos do cartão de crédito — Fixa que o total de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não pode exceder o valor original da dívida, na ausência de autorregulação aprovada.
• Banco Central do Brasil — crédito rotativo do cartão — Página oficial do regulador sobre funcionamento, rotativo e parcelamento da fatura do cartão de crédito.
• Código de Defesa do Consumidor — Lei 8.078/1990 — Direito à informação clara sobre encargos, art. 52, e à liquidação antecipada com redução proporcional de juros, art. 52, §2º.
• Código Civil — Lei 10.406/2002 — Imputação de pagamento (art. 354), juros de mora (arts. 394 a 407) e redução equitativa da multa (art. 413).

Versão da regra Lei 14.690/2023 (limite de encargos, vigência 2024.1), vigente desde 30 de julho de 2026.

Perguntas frequentes