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Atualizado em 29 de julho de 2026v1.0.0

À vista ou parcelado: qual compensa

Compare o preço à vista com o valor presente das parcelas usando a taxa de oportunidade que você definir.

R$
R$
R$

Parcela no ato não sofre desconto, porque é paga hoje.

%

Quanto o dinheiro renderia, na sua realidade, se ficasse aplicado.

Nenhum valor vem preenchido. “Preencher exemplo” insere valores meramente ilustrativos, que não representam taxa atual, taxa média nem sugestão de mercado.

Como o cálculo é feito

As parcelas são trazidas a valor presente pela taxa de oportunidade informada e somadas à entrada, que é paga hoje e não sofre desconto. Esse total é comparado ao preço à vista. Também é calculado o ponto de equilíbrio: a taxa de oportunidade que empata as duas opções. Acima dela, parcelar passa a ser vantajoso; abaixo, pagar à vista. A conclusão é sempre condicional à premissa informada.

VP = entrada + Σ parcela ÷ (1 + i)^k

Exemplo: Preço à vista de R$ 3.000,00 contra 10 parcelas de R$ 320,00 a partir do mês seguinte: com taxa de oportunidade de 0,9% ao mês, o valor presente do parcelamento é de R$ 3.047,14 e pagar à vista sai melhor por R$ 47,14.

Limitações

  • Considera apenas a matemática das duas propostas: não avalia risco de crédito, limite do cartão nem impacto no orçamento.
  • A taxa de oportunidade não é rendimento garantido, e sim uma premissa sua.
  • A comparação vale apenas sob a taxa de oportunidade informada. Liquidez, risco, garantia, disciplina e preferências pessoais não entram na conta.

Fontes e versão

  • Matemática financeira — comparação de fluxos por valor presente — Fluxos em datas diferentes só podem ser comparados na mesma data.

Versão da regra 1.0.0, vigente desde 29 de julho de 2026.

Perguntas frequentes

Parcelado sem juros é sempre melhor?

Só quando você tem onde render o dinheiro que ficaria parado. Se o rendimento for próximo de zero, e não houver desconto à vista, as duas opções empatam.

O que é ponto de equilíbrio aqui?

É a taxa de oportunidade que iguala o preço à vista ao valor presente do parcelamento. Se a sua taxa real for maior, parcelar compensa; se for menor, pagar à vista compensa.

Devo incluir a entrada no preço à vista?

Não. Informe o preço à vista cheio e a entrada separadamente: a ferramenta soma a entrada ao valor presente das parcelas.

A primeira parcela no ato muda o resultado?

Muda. Uma parcela paga hoje não é descontada, o que aumenta o valor presente do parcelamento e favorece o pagamento à vista.

Continue o cálculo

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